2015年5月1日，我们国家正式实施了《存款保险条例》。

《存款保险条例》规定，实行限额偿付最高限额目前是50万元，以后说不定提高。

最高限额50万元，是针对一个是存款人的，包括了自然人和机构。《条例》规定同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付。

所以，就不用担心自然人和机构之间的关系了。不管是夫妻父子，还是个人开办的机构，只要你被中央银行认定为一个独立的存款人，就可以享受50万的保额。

存款保险最高赔付50万元，包含了本金和利息。所以，我们直接按50万元最高限额在一家银行存款，从风险角度讲并不合算。比如，我们可以存40万元，加上利息不超过50万元，就可以得到完全保障。

超过50万元的部分，也是可以偿付不过，需要等到银行破产清算的时候，要依法从投保机构清算财产中受偿。这种重复顺序一般不会太靠前了，因为赔偿的顺序是有规定的。

优先顺序就是破产费用和共益债务。

第一顺位是拖欠的职工工资，医疗费，经济补偿金等费用。

第二顺位是拖欠的税款和社保费。

第三顺位才是企业欠款等债务费用。

不过有时候在一个地方存款超过50万元也是不得已而为之，因为像银行的一些大额存单起点就是50万元，当然优惠利率也能达到40%到50%。

值得提醒大家的是，银行理财产品不属于存款保险制度的保险范围。因为它是由银行代为发售的，走的是独立途径。好消息就是，即使银行破产了理财的操作没有问题，我们的收益和本金都是完全有保障的。

坏消息是，即使银行正常经营，如果它发售的产品操作不好，亏了本金，也跟银行没有关系。

存款保险基金，这些钱是哪儿来的呢？主要有三方面：投保机构交纳的保费； 在投保机构清算中分配的财产；存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益。

所以，现实中确实存在一些中小型银行或地方银行为了吸储，提供很多更优惠的利率，当然他们的放款也有很多风险，不过如果力求保险的话，我们尽量不要存放超过50万元的本金，如果实在要换，可以通过两三个存款人的名义，保证每一个存款人在这个银行存放的钱数不超过50万元，同时要搞清是否是理财产品。即使结构性存款也是理财产品，当然结构性存款是完全保本的。

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